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Sobre Goldfinch (GFI)
O Goldfinch é um protocolo de crédito descentralizado que concede empréstimos baseados em criptomoedas a empresas do mundo real.
A plataforma tem como objetivo resolver um problema fundamental associado ao espaço DeFi: os empréstimos com sobrecolateralização. Embora os empréstimos sobrecolateralizados possam não ser um problema para traders profissionais que detêm grandes quantidades de ativos digitais, representam uma barreira clara e evidente para empresas físicas que necessitam de financiamento não disponível de imediato. Ao eliminar os requisitos de colateral elevados, o Goldfinch acredita que pode tornar os ativos digitais uma componente essencial do mercado global de dívida.
O token nativo do Goldfinch é GFI. É utilizado para conferir direitos de voto no DAO da comunidade do projeto e serve como meio de recompensar os diversos intervenientes por operar na plataforma.
De acordo com o whitepaper do projeto, o Goldfinch baseia-se numa rede descentralizada de fornecedores de liquidez, apoiantes, mutuários e auditores para captar e alocar capital de forma eficaz em toda a plataforma.
Toda a liquidez depositada no Goldfinch é colocada num dos vários Borrower Pools, que consistem numa tranche sénior e numa tranche júnior. Os fornecedores de liquidez fornecem fundos à tranche sénior, enquanto a rede descentralizada de "apoiantes" da plataforma financia as tranches júnior.
Tanto os apoiantes como os fornecedores de liquidez recebem um rendimento tokenizado para compensar o custo de oportunidade associado ao bloqueio de fundos por um período prolongado.
Os fundos detidos na rede de tranches sénior do Goldfinch são aí colocados pelo Senior Pool do projeto. Os fornecedores de liquidez bloqueiam primeiro os seus fundos no Senior Pool, que utiliza um "modelo de alavancagem" proprietário para alocar o capital de forma eficiente entre os diferentes Borrower Pools.
De acordo com a documentação, o Senior Pool distribui fundos a uma taxa proporcional ao número de apoiantes que suportam um determinado Borrower Pool. Quanto mais apoiantes tiver um Borrower Pool, mais tokens são alocados a esse pool.
À semelhança de outras estruturas em tranches, os ativos detidos na tranche júnior são considerados capital de primeira perda, o que significa que os apoiantes são os primeiros a perder capital caso um mutuário incumpra. Como compensação por este risco acrescido, diz-se que os apoiantes obtêm um rendimento mais elevado em relação aos fornecedores de liquidez que financiam as tranches sénior de menor risco do Goldfinch.
Todos os mutuários na rede devem primeiro ser verificados pela rede de auditores do Goldfinch, que avaliam a solvabilidade de cada potencial candidato. Os mutuários também têm a responsabilidade de propor novos borrower pools — e as suas condições/termos (taxa de juro, período de pagamento, penalização por atraso, etc.); no entanto, cabe em última instância aos apoiantes/fornecedores de liquidez fornecer os fundos correspondentes.
Até à data, o Goldfinch forneceu capital a quase 200 000 mutuários no Quénia, México, Nigéria e Sudeste Asiático.
Quando foi criado o GFI e qual era o seu valor?
O Goldfinch foi criado em julho de 2020 pelos cofundadores Mike Sal e Blake West. Segundo The Block, os dois conheceram-se enquanto trabalhavam na Coinbase, onde Sal era analista de produto e West engenheiro de backend.
Em junho de 2021, o Goldfinch anunciou que tinha obtido um financiamento inicial de 11 milhões de dólares da gigante do setor Andreessen Horowitz. Cerca de 6 meses depois — em janeiro de 2022 — o projeto divulgou uma nova ronda de financiamento Série A de 25 milhões de dólares, que contou com capital proveniente da já mencionada Andreessen Horowitz e da Coinbase Ventures.
O token nativo do Goldfinch, GFI, foi pela primeira vez distribuído (na sua totalidade) aos diversos intervenientes da plataforma a 11 de janeiro de 2021.
Os dados de preços do CoinGecko indicam que o GFI foi negociado pela primeira vez a 11,50 $, antes de aumentar quase 200% para um máximo histórico de 32,94 $ nas 24 horas seguintes à sua distribuição inicial. Desde então, o preço do token tem vindo a diminuir. Em julho de 2022 — com ventos macroeconómicos desfavoráveis — o GFI era transacionado a apenas 0,83 $.
Como é determinado o preço do GFI?
O GFI é atualmente um ativo deflacionário com um limite de 114,29 milhões de tokens. De acordo com a Messari, 28,4% da oferta inicial do token foi distribuída à equipa de desenvolvimento central do Goldfinch, enquanto 21,6% adicionais foram reservados para os primeiros apoiantes do projeto. Cerca de 16,2% foram atribuídos aos fornecedores de liquidez, e outros 14,8% foram alocados à tesouraria da comunidade do Goldfinch. A oferta restante foi distribuída aos apoiantes da rede, auditores e mutuários da plataforma, bem como à Warbler Labs, uma organização independente encarregada de apoiar o protocolo.
Embora a oferta esteja atualmente limitada, o Goldfinch prevê que o GFI ficará sujeito a mecanismos inflacionários nos próximos três anos.
Por que razão o GFI tem valor?
A proposta de valor do Goldfinch tem duas vertentes. Os fornecedores de liquidez/apoiantes encontrarão valor na capacidade do protocolo de gerar um rendimento anual elevado, enquanto os mutuários serão provavelmente atraídos pelos empréstimos não colateralizados denominados em criptomoedas do Goldfinch.
Dado o papel do GFI na facilitação da governação, a procura pelo token deverá crescer à medida que a utilização da rede aumenta.
O GFI é seguro?
O Goldfinch opera atualmente no ledger do Ethereum. Embora a original "rede de redes" seja frequentemente criticada pela falta de escalabilidade, os seus vários mecanismos de segurança são geralmente considerados robustos.
Do mesmo modo, todos os mutuários na plataforma são primeiro avaliados pela rede descentralizada de auditores do Goldfinch.
Quais são os principais benefícios do GFI?
O que dizem os críticos sobre o GFI?
Em 2022, o valor total bloqueado no Goldfinch caiu 90%. Em julho de 2022, o TVL do protocolo situava-se em 1,9 milhões de dólares, abaixo dos 30,02 milhões de dólares atingidos apenas 7 meses antes, explicou a DeFi Llama.
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